अगर आप अमीर बनना चाहते है वो भी सही और एक Geniune तरीके से तो आपको Rich लोगों के Money Management पर आधारित 50-30-20 नियम का पालन जरूर करना चाहिए
ये एक ऐसा आसान नियम है जिसे अगर आपने सही तरीके से Follow कर लिया तो आपको अमीर बनने से कोई नहीं रोक सकता हालांकि इसमें थोड़ा Time जरूर लगता है पर कुछ सालों के बाद आपकी गिनती भी Rich लोगों में जरूर होगी ।
ये नियम आपकी Income को सही तरीके से Manage करना सिखाता है जिसको में भी Follow करता हूं और यकीन मानिए इस एक नियम ने मेरी Life को बदल दिया है साथ ही मेरी तरह कई दूसरे लोगों को भी इससे बहुत फायदा हुआ है
आइए अब हम Money Management के सबसे बढ़िया 50-30-20 नियम के बारे में Details से जानते है
अमीर बनने और पैसे Manage करने का 50-30-20 का नियम
आज कल सबको अमीर बनना है Income भी अच्छी होती है पर वो सब खर्च हो जाती है हमारे पास में कुछ नहीं बचता क्योंकि हमें समझ नहीं आता कि हम पैसे को Manage कैसे करे
अब इसके लिए Rule भी बहुत है Option भी है और Investment के तो इतने सारे तरीके है लेकिन फिर भी कुछ समझ नहीं आता कि कैसे करना है क्या करना है क्या सही है और क्या गलत ।
सबसे बड़ी तो कौन इन सब में अपना दिमाग लगाए क्योंकि वैसे ही बहुत काम होते है और ये समझ भी नहीं आता लेकिन आज आपको जो नियम में बताऊंगा उसमें आपको ज्यादा दिमाग लगाने की जरूरत नहीं पड़ेगी क्योंकि ये बहुत ही आसान नियम है जिससे आप अपने पैसे को आराम से सही तरीके से Manage कर पाओगे ।
इसकी सबसे खास बात ये है कि ये नियम सभी लोगों पर समान तरीके से काम करेगा चाहे आप महीने का हजार रुपए कमाओ या फिर लाख रुपए ये सब पर सही तरीके से काम करता है बस Priority जरूर बदल जाती है
इस नियम का इस्तेमाल करने के लिए पहले तो आपकी कुछ Earning या Income होना जरूरी है क्योंकि उसके बिना तो काम नहीं चल सकता पर अगर आपकी कमाई नहीं है तो कोई बात नहीं आप अपने घर में किसी पर भी इस नियम का पालन कर सकते है
एक बात और ये नियम धीरे धीरे काम करता है मतलब इसमें Time लगता है तो अगर आप जल्दी अमीर बनना चाहते है तो ये आपके लिए नहीं है आप कोई दूसरा रास्ता ढूंढ सकते है आइए अब इसके बारे में जानते है
50-30-20 नियम क्या है
ये नियम हमें बताता है कि किस तरह से हम अपने पैसे को एक सही तरीके से Manage करके Life में आगे बढ़ सकते है इसमें महीने की Earning या कमाई को 3 भागों में बांटा जाता है
जो कि 50 -30-20 के अनुपात में होती है मतलब की अगर आपकी महीने की Income 10 हजार है तो आपको उसके तीन हिस्से करने होते है जो कि 5 हजार 3 हजार और 2 हजार होंगे ।
50-30-20 का पालन कैसे करे
सबसे पहले तो आपको ये देखना है कि आपकी हर महीने की Earning या कमाई कितनी है इसमें आप अपनी Family Income भी Count कर सकते है जैसे आपकी Wife की या भाई की ।
अब Job वाले को तो पता होता है कि उसकी महीने की कितनी Income है क्योंकि उनको तो Salary मिलती है जो महीने के लास्ट में आ जाती है पर Business वालो को नहीं पता होता तो ऐसे में आप अपनी कोई Avg कमाई मान सकते है या फिर हर महीने अपने Business से Salary भी ले सकते है
जब आपकी महीने की Earning निश्चित हो जाए तो अब उस Income को आप 3 भागों में कर ले जो कि 50-30-20 के अनुपात में हो जैसे कि मैने ऊपर बताया है 10 हजार है तो 5 हजार 3 हजार और 2 हजार रुपए अलग अलग कर ले और फिर नीचे बताए अनुसार इस्तेमाल करे
- सबसे पहले आपको अपने पैसे का 50% का इस्तेमाल करना है जो आपकी जरूरत के लिए होगा जैसे कि खाना, मकान का किराया , पानी या Electricity बिल जो कि बहुत जरूरी है
- उसके बाद आपको 30% का इस्तेमाल Enjoyment या ऐसे काम के लिए करना है जो आपका शौक हो जैसे कि कपड़े बच्चों की पढ़ाई, Shopping, घर के लिए कोई नया सामान, Mobile, Tv या फिर गाड़ी, घूमना फिरना वो सब ।
- अब बचा 20% इसी का इस्तेमाल आपको सोच समझ कर करना है क्योंकि यही आपको अमीर बनाता है ये सबकी जरूरत के हिसाब से अलग अलग हो सकता है जैसे कि कर्ज चुकाना, Skills सीखना, Business शुरू करना , Invest करना , मकान बनाना ।
अमीर बनने के लिए ऊपर बताए गए तरीके से आपको पैसे Manage करने है चाहे आपकी Salary कितनी भी हो अब इसमें थोड़ा बहुत ऊपर नीचे कर सकते हो जो आपको जरूरत के अनुसार हो सकता है पर ज़्यादा नहीं करे और कोशिश करे की उसी अनुपात में सब हो जाए जो बताया गया है
अब Real Life में 50-30-20 नियम कैसे काम करता है इसका उदाहरण नीचे बताया गया है उससे आपको इसके बारे में आराम से समझ आ जाएगा कि आपको किस तरह इसका पालन करना है
50-30-20 नियम का Real Life उदाहरण
इस नियम को समझने के लिए हम एक परिवार का उदाहरण लेते है जिसकी महीने की Income कम से कम 10 हजार रुपए है और परिवार में 6 लोग है अब इससे कम Income अगर किसी की है तो उसे ज्यादा पैसे कमाने के बारे में सोचना चाहिए ना कि Manage करने के बारे में ।
हम ऐसे परिवार का उदाहरण लेते है जिसमें दादा दादी माँ बाप और उनके 2 छोटे बच्चे है जो कि Normal होता है और उनकी परिवार की कमाई 10 हजार रुपए महीना है जो किराए के मकान में रहते है उनके लिए ये नियम कैसे काम करेगा आइए समझते है
- सबसे पहले हमने 10 हजार रुपए को 3 भागों में कर लिया जो कि 5 हजार, 3 हजार और 2 हजार रुपए होगा ।
अब सबसे पहले तो 5 हजार रुपए से मकान का किराया दिया जो कि 2500 रुपए के लगभग होगा फिर इसके बाद 6 लोगों का खाना पीना 4500 रुपए लगभग में हो जाएगा नहीं तो उन्हें इतने में Manage करना होगा चाहे चूल्हे पर खाना बनाना पड़े ।
- अब तक हमारे 7 हजार खर्च हो चुके है मतलब दूसरे भाग से सिर्फ 1 हजार रुपए बचे है लेकिन बेसिक जरूरत का काम हो चुका है
अब इस 1 हजार रुपए को आप दूसरे जरूरी खर्चा जैसे कि कपड़े, School की फीस किताबें दवाई Shopping आदि पर खर्च कर सकते है हो सकता है कि आपको थोड़ा Manage करना पड़े पर कंजूसी जरूरी है ।
- अब इसके बाद आपके पास 2 हजार रुपए बचते है जो कि आपको हर हाल में बचाने है और इसे ही सही से Manage करना है
अब सबसे पहले तो आप इस 2 हजार रुपए का इस्तेमाल Docunment बनवाने में करे ताकि आपको Government की सरकारी Schemes का फायदा मिल सके जैसे कि Free बिजली , राशन , Subsidy, दवाई, Free इलाज, सस्ता सिलेंडर , Pension ,Schlorship या सस्ता लोन
हो सकता है इसमें आपके 2 हजार रुपए से भी ज्यादा पैसे भी खर्च हो पर हर महीने कुछ ना कुछ Docunment बनवाते जाए उसी Budget में धीरे धीरे आपको सभी सरकारी योजना का फायदा मिलने लग जाएगा ।
इस तरह की सरकारी योजना से आपको महीने का राशन मिलने लग जाएगा Penison मिल सकती है सस्ता लोन मिल सकता है MnRega में काम मिलेगा शायद मकान भी मिल सकता है सिलेंडर सस्ते में मिलेगा और भी ऐसे बहुत से फायदे होंगे जिससे आपके हर महीने कुछ पैसे बचेंगे ।
बस इसके लिए आपको सरकारी योजनाओं का ध्यान रखना है जो कि आप Emitra वाले से , अखबार, आंगनवाड़ी या फिर किसी से पूछ कर रख सकते है जब आपका ये काम पूरा हो जाएगा तो मुझे यकीन है कि आपके Extra पैसे भी बचेंगे पर कोई ना हम तो अभी 2 हजार की ही बात करते है
अब इसके बाद आपको 2 हजार या Extra Saving का इस्तेमाल करके अपना कर्जा उतरना है क्योंकि ये बहुत जरूरी है पूरे के पूरे पैसे का इस्तेमाल कर्जा उतारने में करे चाहे आपको दूसरी जगह कंजूसी करनी पड़े क्योंकि जब ये Free हो जाएगा तभी आप आगे का सोच पाओगे ।
अब घर में आपके 4 लोग है लेकिन कमाते सिर्फ एक है तो आपको अब इस पैसे का इस्तेमाल पैसे कमाने में करना है इसके लिए 2 हजार का इस्तेमाल करके आप कोई Skills सीखे जैसे मेहंदी, सिलाई, पापड़, आचार, कागज की थैली, Beauty पार्लर ये ऐसे काम है जिसकी सबको जरूरत होती है
3 से 6 महीने महीने में घर की महिला किसी भी काम को आराम से सिख सकती है अगर हम सिर्फ सिलाई की बात करे तो ये काम करके आराम से 3 से 5 हजार रुपए महीने कमाए जा सकते है मेंहदी या Parlour भी सिख ले तो शादी समारोह में जाकर पैसे कमाए जा सकते है
2 हजार रुपए का इस्तेमाल करके ऐसा कुछ सीखा जा सकता है जिस काम में आपका Interest हो और जिसकी आपके आस पास जरूरत हो अगर कुछ सीखना Possible नहीं हो तो भी दूसरे काम किए जा सकते है जैसे कि किसी घर का काम या Office का काम या Mnrega में मजदूरी या Tiffin बनाना कागज की थैली शादियों में खाना बनाना ।
अब ये आप पर है आप क्या काम करते है पर करना जरूरी है आप चाहे तो अपना कोई Business शुरू कर सकते है जिसके लिए कोई दुकान किराए पर लेकर उसमें चक्की, सब्जी की दुकान , साड़ी या चाय की दुकान या और कुछ छोटा मोटा ऐसा काम किया जा सकता है जिसमें ज्यादा लागत ना हो और जिसे दादाजी भी संभाल सके ।
इस तरह आप धीरे धीरे 2 हजार रुपए का इस्तेमाल करते है तो आप सबके लिए कुछ ना कुछ Earning का Source बना लोगे फिर जब एक कमाने लगेगा तो उसका फायदा दूसरे को भी होगा और दूसरे की Income का फायदा तीसरे को ।
इस तरह आप अपने लिए कई Income Source बना लोगे और सही से ध्यान दिया तो पक्का इन सब से भी महीने के 10 हजार तो आराम से कमा लोगे मतलब कि अब आपकी कमाई हो गई 20 हजार रुपए महीना ।
फिर दुबारा आपको उस नियम का पालन करना है लेकिन अब आप महीने के 10 हजार जरूरी काम पर खर्च करोगे 6 हजार घूमने फिरने पर और 4 हजार Investment पर तरीका वही है पर अब आपके पास पैसे ज्यादा है
इस तरह कोशिश करोगे तो आपकी Income भी बढ़ेगी और साथ में कई तरीके मिलेंगे जिससे आप भी Rich बन पाओगे लेकिन ये सब धीरे धीरे ही होगा जल्दी नहीं ।
अगर घर के सभी लोग अपनी अपनी Skills के हिसाब से कुछ काम करे और पैसे कमाए चाहे ज्यादा नहीं बस अपना खर्चा भी निकाल ले तो इससे भी दूसरे पर कम वजन पड़ता है और कुछ पैसे बचते है तो इससे सबका फायदा होता है
आप बस इस तरह से काम करते जाए और जब आपकी इनकम बढ़ जाए तो Extra पैसे का इस्तेमाल आपको फिर से Business में ही करना है या फिर कुछ ऐसे Income Source बनाने है जिससे कि पैसे आते रहे खुद की Skills पर भी काम करना है ताकि ज्यादा से ज़्यादा पैसे कमा सको
50-30-20 Rule से अमीर बनने का Best तरीका
सबसे पहले तो आपको इस नियम का इस्तेमाल करके अपनी Income या हर महीने की Earning को कम से कम 30 हजार रुपए महीने लानी है या ऐसे समझ लो कि घर के हर सदस्य के खर्चे के बाद भी महीने के 10 हजार रुपए तो कम से कम बच सके ।
फिर जब आपके पास पैसे बचना शुरू हो जाए और घर में सभी कमाने लग जाए तो आपको नीचे बताए हुए काम करने है वो भी बिल्कुल वैसे ही जैसे मैने बताया है बाकी आप अपने अनुसार थोड़ा बहुत ऊपर नीचे कर सकते है
- सबसे पहले तो आप अपनी Skills पर खर्च करो ताकि आपकी Income ज्यादा हो ।
- फिर अपने घर वाले की Skills पर भी खर्च करो ताकि वो भी कुछ Earning कर पाए
- आप अपने Business में भी खर्च कर सकते है या फिर कुछ नया Business शुरू किया जा सकता है
- फिर इन सबके बाद आपको एक Term Insurance जरूर लेना है जो आपकी साल की income का 20 गुना लगभग हो ।
- मतलब अगर आप साल का 2 लाख रुपए कमाते है तो आपको 40 लाख का टर्म Insurance लेना है जो लगभग 5 हजार रुपए साल में मिल जाएगा
- इसके बाद आपको Family के लिए एक Health Insurance लेना है जो आप Income के हिसाब से ले सकते है
- अगर आपकी कम Income है तो आप Govt की Scheme वाला या फिर सस्ता वाला भी ले सकते है
- इसके बाद आपको Emergency Fund बनाना है जो कि आपके 6 महीने के खर्चे के बराबर हो और उस पैसे को आप एक Saving Account में डाल दो ।
- Emergency Fund का इस्तेमाल करके आप IPO में Invest कर सकते है जिससे आपकी ज्यादा Income होगी लेकिन उस पैसे को निकालना नहीं है ये याद रखना ।
- इसके बाद आपके पूरे साल के खर्चे के बराबर पैसे की आपको एक Fd करवानी है मतलब Fixed Deposit ।
जब आपके ये सब काम पूरा हो जायेंगे तो इसका मतलब होगा कि आप एक सही रास्ते पर हो और आपने खुद के साथ साथ परिवार को भी पूरी तरह से Safe कर दिया है अब उनको 1 साल तक तो पैसे की दिक्कत नहीं होगी ।
अब तक जो हमने जाना वो तो हर किसी की जरूरत थी जो कि हर परिवार के पास होना जरूरी है इसके बाद Rich बनने का असली खेल शुरू होता है अब क्योंकि आपके पास 1 साल का पैसे Safe है तो आप Risk ले सकते है और आगे का सोच सकते है आगे का Plan नीचे हैं
- अब आपका Term Insurance और Health Insurance हो चुके है आपके पास Emergency Fund भी है
- अब आपको कुछ Investment करने है जो आपको अमीर लोगो की गिनती में लेकर आएंगे
- सबसे पहले तो आपको एक FD करानी है जो आपके साल के खर्चे का 3 गुना हो क्योंकि ये सबसे Safe Investment है
- इसके बाद अगर समझते हो तो Mutual Fund, SIP, Share Market, IPO में पैसे Invest कर सकते है
- अगर आप इनके बारे में नहीं समझते है तो आप Land या जमीन या Property में Invest कर सकते है
- अगर ये भी समझ नहीं आए तो Gold, Silver, Bonds में भी Invest किया जा सकता है
- अगर ये भी समझ नहीं आए तो Post Office में जाकर Govt की कुछ Scheme में भी Invest कर सकते है
- किसी के साथ Partenership में कोई Business शुरू कर सकते है या फिर किसी को ब्याज पर पैसे उधार दे सकते है
- अगर कुछ भी समझ नहीं आए तो अपने Business में ही पैसे लगा दे वो सबसे Best रहेगा
- आप कुछ भी करे सीखे और थोड़ा Risk जरूर ले क्योंकि तभी आपको अच्छा Return मिलेगा जो आपको अमीर बनाएगा
- आपको बिल्कुल डरने की जरूरत नहीं है क्योंकि आपका 3 साल का पैसा Fixed Deposit में Safe है तो आप Risk ले सकते है
अगर इस नियम को आप सही से Follow करते है तो कुछ समय बाद आप देखोगे कि आपके पैसे Save होना शुरू हो गए है और अब आप पहले जैसे नहीं रहे आपकी Life Style भी Improve हो गई है
Last Words
आपकी महीने की Earning कुछ भी हो अगर आप बताए गए इस 50-30-20 नियम का पालन सही तरीके से करते है तो यकीनन कुछ समय बाद आपको फायदा जरूर होगा पर इसमें सबका साथ होना जरूरी है
इस नियम का पालन तो वो लोग भी कर रहे है जो महीने का 1 लाख रुपए कमाते है फर्क सिर्फ इतना है कि उनके पास Invest करने को ज्यादा पैसा होता है और खर्च करने को भी तो वो अपनी Life जी लेते है बाकी कम पैसे कमाने वाले को थोड़ा Manage करना पड़ता है
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